Edwin López.

Este estudio analiza los factores determinantes que llevan a los comerciantes de las plazas de mercado de Bogotá a optar por el crédito informal «gota a gota». La investigación caracteriza los mercados formales e informales, identifica la influencia de sesgos cognitivos (como el descuento hiperbólico) y de las dinámicas de confianza social, examina las limitaciones de la educación financiera y evalúa la competitividad del microcrédito formal. Mediante entrevistas a representantes del sector financiero y encuestas a vendedores, se identifican obstáculos clave como trámites excesivos, la urgencia de liquidez y la autoexclusión del sistema bancario. Los hallazgos confirman que la persistencia de este financiamiento responde a una interacción compleja entre barreras estructurales, preferencias conductuales por la inmediatez y redes sociales de confianza. Se concluye destacando la necesidad de políticas de inclusión financiera que integren educación, simplificación de procesos y diseño conductual.